原标题: 小雨点小贷成为与不良培训机构合谋割韭菜的新工具?

来源丨九个财经

撰文丨九裘

编辑|邹猫

近年来,“培训贷”乱象屡禁不止,这一原本旨在帮助求职者提升职业技能、增强就业竞争力的金融产品,如今却成为不良培训机构与网贷平台“合谋割韭菜”的新工具。重庆小雨点小额贷款有限公司(简称“小雨点小贷”)正深陷这场风波,旗下产品“小雨花”频频因诱导贷款、黑户放贷、贷款资金流向不透明、恶意催收等问题遭到消费者和监管部门的高度关注。

求职变贷款:小雨点小贷助推“培训贷”骗局在重庆网络问政平台、黑猫投诉等消费者维权平台上,小雨点小贷的投诉量激增,涉及大量求职者在毫不知情的情况下,被诱导签署高息贷款合同。受害者遍布广州、武汉、陕西、河南等多个省份,他们原本只是想寻找工作或提升技能,却被培训机构和小雨点小贷“联手”推进高额债务的深渊。据广东民生热线报道,广州白云区嘉禾望岗地区的求职者通过58同城、Boss直聘等招聘平台应聘面包烘焙等热门岗位,被招聘方以“岗前培训”为由收取6980元至9980元不等的培训费,并被诱导申请小雨花贷款。部分求职者在未完全了解贷款条款的情况下,即被办理贷款,且贷款资金直接流入培训机构账户,求职者根本没有实际控制权。更令人震惊的是,即便是信用不良的“黑户”求职者,也能轻松获批贷款。一位受访者表示,自己的一位朋友因信用记录问题被各大银行拒绝贷款,但小雨点小贷却毫无阻碍地批准了他的贷款。这一现象暴露出该公司的风控漏洞,其审核标准的宽松程度令人匪夷所思。培训机构乱象:虚假宣传、强制贷款、退费无门小雨点小贷在全国范围内与众多职业培训机构深度绑定,但这些培训机构的资质却参差不齐,甚至部分机构涉嫌虚假宣传、诱导贷款、培训质量低劣。据消费者投诉,这些机构承诺“培训后可获得高薪工作”,但实际上求职者往往培训结束后仍然无法就业,甚至发现所学内容与工作无关。据公开信息来看,投诉涉及的部分合作机构包括武汉博学益智教育科技有限公司、博睿思(陕西)教育科技集团有限公司、广州成学文化科技有限公司、河南启章教育咨询有限公司等。在这些案例中,求职者在“培训贷”骗局中被培训机构和小雨点小贷“双重收割”。贷款一旦批复,资金直接进入培训机构账户,受害者若要求退款,往往遭遇推诿,甚至被告知“无退费政策”,导致退费难、维权难。贷款黑箱操作:资金直接流入培训机构,消费者无知情权根据金融监管规定,小额贷款公司在发放贷款时必须确保资金用途的合法合规,但小雨点小贷却选择性忽略这一关键要求。在许多投诉案例中,贷款资金并未进入借款人账户,而是直接支付给培训机构,消费者对此完全没有控制权。业内人士指出,贷款资金必须由借款人主动支配,而非直接支付给培训机构。然而,小雨点小贷与培训机构深度绑定,采用“资金闭环”模式,这不仅剥夺了借款人的选择权,也使得培训机构可以“稳收学费”,即便课程质量低劣,仍然无需承担退费风险。恶意催收手段曝光:高频骚扰、社交施压,求职者陷入债务危机对于因“培训贷”被骗的求职者来说,噩梦并未结束。一旦贷款逾期,小雨点小贷的催收手段便开始疯狂“轰炸”,包括:每天十余通催收电话,严重干扰正常生活。短信骚扰,威胁诉讼、曝光个人信息。拨打亲属、朋友电话,制造社交压力,迫使借款人还款。在多个投诉案例中,小雨点小贷的催收方式被指过度施压,甚至涉及暴力催收,给受害者的生活带来极大困扰。涉嫌违规放贷:向在校大学生提供贷款,挑战监管红线2021年,银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》,明确规定:小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。然而,小雨点小贷的小雨花贷款,已多次涉及向在校大学生提供消费贷款。部分求职者在贷款时被诱导“承认”自己为非全日制在校生,以绕过监管。这一做法不仅涉嫌违规放贷,还让许多大学生背负了巨额债务。此外,2024年3月,教育部等五部门出台《校外培训机构财务管理暂行办法》,明确规定校外培训不得使用“培训贷”缴纳培训费用。然而,小雨点小贷仍在大肆推广“雨花贷”业务,与多家培训机构深度合作,挑战政策底线。资本背景曝光:小雨点小贷背后资本力量遭质疑据工商登记信息,小雨点小贷由数网金融有限公司全资控股,其背后股东李家诚,正是香港恒基兆业创办人李兆基之子。这家看似普通的网络小贷公司,实际上依托资本力量快速扩张,在全国范围内铺设“培训贷”网络,成为“套路贷”模式的推手之一。自2015年成立以来,小雨点小贷已累计放款超过440亿元,涉及用户超565万。但随着“培训贷”乱象的不断曝光,该公司的合规风险正在急剧上升。随着监管层对“培训贷”模式的严查,小雨点小贷的经营模式或将面临巨大整改压力,甚至可能遭遇更严厉的行政处罚。在资本市场对金融科技公司合规性要求日益严格的当下,若小雨点小贷不主动进行业务调整和风控升级,其未来发展或将充满不确定性,甚至存在彻底“出局”的风险。

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