2024年，银行业继续处于强监管的状态。

企业预警通数据显示，2024年国家金融监管局、中国人民银行、国家外汇管理局及各地派出机构，对1113家银行金融机构共开出6390张罚单，合计罚没总金额17.44亿元。

从银行类型看罚单数量，国有银行和农商行的罚单数量分别为1400张和1931张，城商行被开罚单910张，股份制银行被开罚单838张。从罚没总金额来看，国有大行、股份制银行、城商行被罚没总额均在3亿元以上。

而从被罚事由来看，信贷业务仍然是监管的重点。同时因股市波动以及银行加速出清不良资产，相关的违规问题也受到监管的关注。

01 罚单数量和罚单金额，均同比两位数下滑

与2023年相比，2024年银行业接收的罚单数量同比下降20.52%，被罚金额同比下降39.55%。

先具体看国有大行。其中，农业银行收到的罚单数量最多，为331张，紧随其后的是中国银行、工商银行和建设银行，均超过200张，分别为259张、233张和219张、交通银行和邮储银行则分别收到180张和178张罚单。

从罚没金额上看，六大行中，农业银行被罚金额最高，超过7000万元；其次是中国银行，去年被罚没金额为6341.18万元；第三名为交通银行，去年被罚没6067.04万元；邮储银行被罚金额最低，为4158.23万元。其余两家大行被罚金额集中在5000万元至6000万元之间。

此外，六大行共计收到67张100万元以上的大额罚单，交通银行的大额罚单数量最多，为15张，大额罚单金额共计3380万元。另外，从机构罚单均额来看，交通银行也最大，其平均每张罚单金额为54.66万元。

值得注意的是，天眼查显示，工商银行上海市分行去年收到了国有大行中唯一一张千万元罚单。

股份行方面，中信银行收到的罚单最多，罚单总数119张，罚没金额3592.13万元。此外，兴业银行和光大银行的被罚罚单数量和罚没金额分别为112张共2892.53万元和110张共3213.47万元。

城商行2024年共计收到罚单912张，罚没金额3.20亿元。

另外，从单张罚单的金额来看，去年城商行的罚单中，有两单罚金超过千万元，受罚银行分别是齐鲁银行和浙江稠州商业银行上海分行。其中，前者因为关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位等十余项原因被没收违法所得并处罚款合计1495.13万元。后者则因为违规提供政府性融资、流动资金贷款违规用于固定资产投资、流动资金贷款贷后管理严重违反审慎经营规则等十余项原因被罚款1085万元。

农商行、农村信用社、农村合作银行和村镇银行在内的农村中小银行机构2024年共计收到罚单3161张，罚没金额7.14亿元。

其中，共有12家农商行被罚没金额在300万元以上。其中，金额最高的一笔罚单开向广州农商行，该行因办妥抵押预告、登记即发放个人住房按揭贷款、线上消费贷款资金流入证券领域、信用卡预借现金业务额度超过非预借现金业务额度等问题被罚没金额800万元。

另外，深圳前海微众银行因反洗钱业务违规被罚款1387万元，成为民营银行去年收到的最大一张罚单。

02 信贷违规仍是主因，同时出现了新情况

从被罚事由上看，信贷违规、内控不健全、员工管理不到位等都是银行业违规的常见“灾区”。

其中，因信贷业务违规而被开罚单的数量最多，共计3819张，这是因为信贷业务是银行的基础性业务，贷前、贷中、贷后各环节均是监管关注的重点。

其后是内控制度不健全、员工行为管理不到位、反洗钱业务违规、数据报送与治理违规、票据业务违规等，分别为1429张、573张、496张、311张和266张。

银行信贷违规方面，主要涉及贷款三查未尽职、违规办理和发放贷款、信贷资产分类不准确和违规处置或掩盖不良资产等。数据显示，至少有718家银行因上述问题被罚，其中违规发放贷款导致的罚没金额高达2.13亿元，占全年罚没金额的12%。如国家开发银行因贷款支付管理不到位、向未取得行政许可的项目发放贷款出现信贷业务违规，被罚款60万元。

值得注意的是，部分银行还存在信贷资金违规流入股市的情况。其中，处罚金额较高的是浙江萧山农商行，2024年8月，该行因为流动资金贷款管理不审慎，资金被挪用于股市，个人经营性贷款管理不审慎，资金违规流入股市等原因被罚款450万元。

上海嘉定民生村镇银行也被监管部门指出存在“个人贷款资金违规流入股市、流动资金贷款资金违规流入股市、流动资金贷款管理严重不审慎、员工行为管理严重违反审慎经营规则”等问题，在2024年7月收到一张百万元级罚单。

还有不少银行因内控制度不健全被罚，这主要涉及违反审慎经营规则、违规收费和质价不符、违反征信业务管理规定等。

如在去年11月，兴业银行股份有限公司晋城分行因内控制度执行不到位，被责令改正并罚款30万元。中国银行重庆市分行因违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定，违反征信业务管理规定，被罚款238万元。

员工行为管理不到位方面，主要涉及员工违法贪污、挪用、侵占银行资产或违法索取收受贿赂。如去年3月，中国邮政储蓄银行股份有限公司通化市分行就因员工行为管理不到位，被罚款25万元。

反洗钱业务违规，则涉及未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额可疑交易等。去年全年共计开具382张违反反洗钱法相关罚单，罚没金额达1.53亿元；239张与未履行客户身份识别义务相关的罚单，总罚没金额接近1亿元。

值得注意的是，去年，银行机构加速出清不良贷款，由此也产生了不少违规问题。数据显示，2024年，银行业共计收到涉及不良贷款或不良资产违规罚单157张，涉及50余家银行机构，主要包括“非洁净处置不良贷款”“重组掩盖不良贷款”“违规上调不良贷款风险分类”等问题。

其中，在去年7月，昆明官渡农村合作银行因流动资金贷款违规流入房地产企业、非洁净处置不良资产等问题被罚款240万元。

此外，九江银行因不良资产转让管理不到位被罚款50万元；赣州银行因虚假转让不良资产分别被罚款50万元；重庆富民银行也因涉及非洁净处置不良资产等问题被罚180万元。