最近一段时间,伴随着新能源汽车渗透率超过50%,一个全新的新能源时代已经到来了,然而就在这个大背景下,新能源车买车容易养车难的话题冲上了热搜,大家不禁想问新能源车的问题出在哪了?

一、新能源车买车容易养车难?

据金融界的报道,新能源汽车可谓是当下的"香饽饽",销量蒸蒸日上,渗透率一路高歌猛进。然而,对于一些新能源车主来说,买车容易养车难,尤其是在保险这个问题上,简直让人头大如斗。

近期,不少新能源车主吐槽,车险保费不降反升,续保时还遭遇拒保,这让他们犯了难。小陈就是其中一位,去年买了辆新能源车,今年续保时发现保费比去年贵了一大截,足足上涨了上千元,让他直呼"肉疼"。

据了解,2022年新能源汽车商业险件均保费高达4139元,一款近30万元的新能源车保费接近7000元,与一辆50万元左右的燃油车保费相差不多,着实不便宜。更让人费解的是,今年以来,多家新能源车企纷纷宣布降价或推出限时优惠,但车险保费却逆势上涨,这是几个意思?

有业内人士分析,国家对新能源车实行补贴政策,投保时按照补贴前的车价计算,导致保费较高。此外,新能源车险赔付率平均接近85%,保险公司面临承保亏损压力,只能通过提高保费来对冲风险。

不仅保费高得吓人,续保时还可能遭遇拒保,这让新能源车主们更加糟心。有车主反映,因为行驶里程超过2万公里,或者车型因车企经营问题停产,就被保险公司拒之门外。这些拒保理由听起来有些牵强,但车主们却无可奈何。

            

二、新能源车险问题出在哪了?

新能源汽车,以其环保、节能的优势,近年来在全球范围内迅速普及。随着技术的进步和政府政策的支持,越来越多的消费者选择新能源汽车作为日常出行的工具。然而,随着新能源汽车的普及,一系列问题也随之浮现,其中最为突出的便是保险费用较高的问题,买车容易养车难得问题该咋看?

首先,新能源汽车的推广初期,政府为鼓励消费者购买,提供了大量购车补贴,使得新能源汽车的终端售价显著降低。然而,保险费用的计算通常基于车辆的原始购置价格而非补贴后售价,这就意味着消费者尽管享受到了补贴优惠,但在购买车险时仍需按照补贴前的较高原价支付保费。这种价格差导致了消费者感知到的保险负担加重,尤其是在补贴退坡或取消后,保险费用与实际购车支出之间的差距更加明显,加剧了“买车容易养车难”的感觉。

  

其次,新能源汽车保费高于同级别燃油车,主要原因在于其特有的风险特征与高昂的维修成本。新能源汽车的“三电”系统(电池、电机、电控)价值占比较高,且技术复杂,一旦发生事故,修复或更换成本极高。同时,新能源汽车普遍搭载大量传感器、智能设备,这些精密部件不仅本身价格昂贵,而且在事故中受损概率较高,修复难度大,进一步推高了维修成本。此外,部分新能源车型更新换代速度快,部分零部件因产量低而供应紧张,导致维修成本居高不下。保险公司基于以上风险因素,不得不设定较高的保费以覆盖预期的赔付支出。

第三,新能源汽车的出险率高于传统燃油车,主要源于其智能化集成度高和车身结构特点。一方面,智能化功能的广泛应用使车辆对碰撞、振动等事件的敏感度增强,轻微事故也可能导致传感器、显示屏等关键部件受损,从而触发保险索赔。另一方面,电池组作为新能源汽车的核心组件,其安装位置往往较低且占据较大空间,易在碰撞中受损,且一旦发生电池损坏,可能存在起火、自燃等安全隐患,处理成本和风险均显著高于燃油车常规事故。

第四,新能源汽车保险历史数据积累较少,尤其对于近年来快速迭代的新车型,保险精算缺乏足够的参考依据。早期车型可能存在较高故障率,这些数据被纳入整体风险评估,可能导致新型号车辆的保费被过高估计。同时,新能源汽车技术进步迅速,安全性能不断提升,但保险定价未能及时反映出这些改进,使得现有保费水平未能准确反映新型车辆的实际风险状况。

                   

第五,要解决新能源汽车保险费用较高的问题,最根本的方法是降低新能源汽车的整体成本,包括车辆的购置成本和维修成本。这需要汽车制造商不断优化设计,提高生产效率,同时还需要研发更加经济实惠的替代零件和技术。此外,保险公司也需要根据新能源汽车的实际风险情况,调整保险费率,使之更加合理。

作者:江瀚

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