近日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了新修订的反洗钱法，自2025年1月1日起施行。据了解，新修订的反洗钱法围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容，对相关制度进行了补充和完善，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。

那么，什么是洗钱呢？日常生活中常见的洗钱套路有哪些呢？

什么是洗钱？常见套路有哪些？

洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为，通过各种手段控制批量银行账户和第三方支付账户，分散转移赃款。

常见的洗钱形式有：一是利用现金掩饰隐瞒赃款，如贪污受贿犯罪分子收受现金贿赂，直接使用或者隐蔽保存；二是通过投资房地产、有价证券、矿产股权等方式洗钱；三是利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱；四是利用虚拟货币交易洗钱；五是通过虚假贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。

交通银行河南省分行通过以案说险的形式，提醒市民：要守护好收款码，谨防受骗。案例中诈骗分子伪装成老板、开发商等身份前往烟酒店购买大量名贵烟酒，付款时让商户提供收款码称由公司统一支付。实际上商户收到的是受害人扫码支付的资金，案发后商户资金被冻结，而诈骗分子携带名贵烟酒已消失。

中原消费金融在反洗钱宣传中，提醒广大群众：帮别人贷款，可能会卷入洗钱犯罪。银行卡出借、话费慢充、代缴电费、棋牌室套现打牌等多种洗钱套路，要提高警惕，谨防落入不法分子的圈套。

河南金融机构：遏制洗钱犯罪，守护金融安全

近年来，为积极响应国家金融监管部门反洗钱工作的号召，深入践行金融机构的义务，河南金融机构持续开展反洗钱宣传活动。

今年7月份以来，工商银行郑州分行特邀人民银行反洗钱专家为全行从业岗位人员授课，通过现场培训、网络大学等多种形式，全面提升员工反洗钱意识和能力；通过电子显示屏、设立宣传咨询台、悬挂宣传条幅、摆放宣传展板、发放宣传册、制作短视频等线上线下形式实现宣传全覆盖，有效提升公众的风险防范意识。面对复杂的金融环境，该行保持高度警惕，重点开展监测排查、外部协查等工作，通过开展身份识别等专项检查，严格执行监管要求。

今年9月份，邮储银行郑州市分行也开展了反洗钱专项宣传活动。该行通过内部动员大会，向全体员工传达反洗钱工作的重要性和紧迫性，激发大家的参与热情。活动期间，该行进一步扩大宣传覆盖面，让更多人了解反洗钱知识，提高风险防范意识。同时，还组织系列反洗钱专题培训，通过案例分析、模拟演练等方式，提升员工在反洗钱工作中的识别能力和应对水平。

此外，据人民银行河南省分行介绍，今年以来，河南金融机构围绕“3·15国际消费者权益日”“4·15全民国家安全教育日”“5·15打击和防范经济犯罪宣传日”等节点，积极拓展报、刊、网、视“四位一体”的宣传网络，为公众防范风险、守好“钱袋子”营造了扎实良好氛围。

相关机构特别提醒广大金融消费者：要积极主动配合金融机构开展的客户尽职调查工作，包括据实告知身份信息、交易目的等；不出租、出借个人身份证件、银行卡、手机卡等，不使用自己的账户替他人提现或转账，避免涉及可能的环境犯罪洗钱活动；对于发现的涉及环境犯罪洗钱行为，积极向中国人民银行或公安机关举报。