从“存款利率天花板”到“贷款高利贷争议主角”，辽宁振兴银行正经历一场信用滑坡的多米诺。合作放贷平台频遭“砍头息”“虚假担保费”等投诉，加息券合作方身份成谜、合规边界模糊，五度被罚、名誉诉讼缠身……这一家地方性商业银行，似乎正站在监管红线的边缘游走。

存款“加息券”取消引发信任危机，第三方合作疑似规避监管

2024年11月，辽宁振兴银行发布通知，取消与北京尼客科技联合推出的“伙伴助力计划”，存款年化利率骤降近1个百分点，引发储户集体不满。

据了解，该计划依托第三方公司“尼客矩阵”提供所谓“加息券”，令振兴银行三年期、五年期定存利率一度高达4.5%、4.8%，远超国有大行平均水平。随着合作终止，利率“打回原形”，储户质疑：“这是合约终止，还是违约变相缩水？”

更关键的是，这种由第三方“代发利息”的合作机制，是否符合监管有关“银行不得通过非自营渠道变相返利揽储”的规定？业内专家指出：该模式已触碰监管高压线，不仅涉嫌高息揽储，甚至可能构成不合规资金募集。

贷前不透明、贷后乱收费，数百起投诉揭露“套路贷”困局

除了存款问题，辽宁振兴银行的贷款产品合作乱象更令人大跌眼镜。

根据黑猫投诉平台数据，仅2025年第一季度，涉及辽宁振兴银行的投诉量已超百起，集中反映其与“桔多多”“火山融”“你我贷”“众利优选”“轻花优品”等第三方平台合作贷款过程中，普遍存在隐形收费、利率过高、强制会员、砍头息、变相高利贷等问题。

案例一：勇敢喵投诉，其通过“百顺花”借款1万元，被辽宁振兴银行放款，账单却“凭空”出现3期商品分期费，每期751元，借款时无提示。

案例二：正义喵反馈，在众利数科平台申请7,700元贷款，辽宁振兴银行作为出资方，却在合同外收取超2,000元担保费和资讯费，实际年化利率远超国家红线。

案例三：洞察喵反映，火山融、攒花、乐享借等平台借款均遭遇“前3期虚高还款”，额外收费高达2,700余元，年化利率超过55%，多为事后强行扣款。

多个案例显示，辽宁振兴银行与合作平台存在明显“阴阳合同”行为，即合同利率合规，但通过附加会员、担保、服务等费用，抬高实际利率，构成典型“变相高利贷”。

异地放贷、跨区经营，违反地域性银行合规原则

根据监管规定，地方性商业银行不得跨区域放贷。而辽宁振兴银行作为一家注册地在东北的地方性银行，其贷款却覆盖广东、重庆、四川、江苏等地。

例如，勇敢喵投诉中提及其在广州申请贷款，但辽宁振兴银行在当地并无分支机构，放贷过程未履行面签、实名验证等标准流程，涉嫌越权经营。

这种通过“线上平台+异地放款”的模式，或涉嫌绕过监管对跨区域经营的限制，增加风险敞口，侵害借款人合法权益。

多项违规遭罚，5项违法被人民银行点名

辽宁振兴银行的“合规风险”早已被监管关注。2022年，该行已至少五次遭到行政处罚：人民银行沈阳分行罚款198.5万元，列明其“违反金融营销宣传、金融消费争议解决管理规定”等五项违规行为；辽宁银保监局罚款140万元，指出其存在重大关联交易管理不规范、贷款风险分类失准、贷款审批不严等多项问题；多位高管被追责罚款，暴露出管理层风控能力与监管意识的双重不足。

据天眼查显示，辽宁振兴银行目前共有232条立案信息、229条开庭公告、47条裁判文书，风险信息密集，堪称“诉讼缠身”。

高息揽储时代终结，振兴银行靠什么“振兴”？

曾因高息存款而风靡一时的辽宁振兴银行，如今逐渐被撕开了“风险包装”的外衣。存款利率屡次下调后，已由年初3.6%下降至3.1%；多款“助力券”被停发，第三方营销被清理，原有揽储模式难以为继。

在资产端，面对海量投诉、监管整顿、利率压降，辽宁振兴银行的贷款业务遭遇“增长瓶颈”；而在负债端，客户信任度下降，或引发储蓄外流。

未来，这家银行若不彻底改革其风控体系、合规审查机制、合作平台管理逻辑，恐将在激烈的银行竞争中进一步边缘化。

辽宁振兴银行曾凭借互联网高息产品、灵活贷款策略吸引大批用户，但也因此埋下了合规缺陷与信用危机的种子。如今“加息券”取消、投诉激增、监管罚单频现，是一次警示——金融产品创新，不能突破法律底线；合作模式灵活，不能忽视风控红线。

在新时代金融监管日趋严格的大环境下，唯有回归合规经营、透明收费、审慎放贷之路，才能真正“振兴”信任，重新赢得市场。

来源丨经济格局

撰文丨九裘小妹

编辑｜邹猫小妹