原标题：湖北消费金融利润上涨掩盖不了风险真相：助贷合作年化高达73%

在2024年净利润同比增长24.6%的亮眼数据背后，湖北消费金融正面临信任危机、产品战略失误与风控失灵等多重压力。从“蓝海”乡村贷到互联网助贷合作，从利率争议到不良资产甩卖，这家地方系消费金融公司似乎正在陷入“增长无力、风控失衡、客群迷失”的困局。

利润上涨掩盖不了风险真相：助贷合作年化高达73%

湖北消费金融近日随股东武商集团与宇信科技年报数据浮出水面：2024年实现净利润1.57亿元，较2023年增长24.6%。然而，在这一增长数据的背后，却是一地鸡毛。

据开甲财经调查发现，湖北消金正在深度绑定玖富万卡、攒花、金瀛花等助贷平台放款，并屡陷“变相高利贷”争议。多位用户在黑猫投诉平台反馈，其借款IRR综合年化高达57%至73%，其中包括大量“权益费”“咨询费”变相抬高成本。

这已背离监管对消费金融“普惠、透明、公正”的原则。作为持牌金融机构，湖北消费金融在风控审核与合作平台监管中责任不容回避。

产品“清仓式”下架，客群定位混乱

湖北消费金融目前仅剩4款在营产品，近年来已有13款产品先后被下线。尤其引人关注的是其重点投入的“乡村消费贷”“嗨享贷”“嗨保贷”等面向农村群体的产品也已于2024年被集体撤下，反映其所谓“下沉市场战略”失败。

问题的根源，在于湖北消费金融始终没能找到自身稳定的客户群体。面对农户、小微群体，既难以获取有效征信信息，贷前成本高，贷后管理难，一旦铺开便风险高企。乡村贷产品频频“遇冷”或“坏账”已成常态。

裁判文书网更显示，多起案件中，湖北消金曾遭遇内部骗贷团伙——通过“好处费”买资料、伪造合同、提交假调查报告骗取贷款。这暴露了其贷前风控形同虚设的现实。

不良资产甩卖“打骨折”，质量问题浮出水面

2025年初，湖北消费金融在银登中心挂牌转让两笔不良资产，合计本息高达3.35亿元，折价率却不足0.3折。平均逾期天数超2100天，说明这些贷款早已进入“极难回收”阶段。

这不仅仅是个案，更是一种风控体系长时间松动后的必然结果。资产质量问题已经从个别项目蔓延至整个信贷池，足以影响未来多个财年的净利润可持续性。

关联交易频繁，资本背书未形成有效治理

湖北消费金融背后股东阵容不弱：湖北银行、TCL科技、宇信科技、特易数科（玖富）等大股东齐聚。然而，股东之间的关联交易频繁，引发外界对“监管套利”与“利益输送”的质疑。

2024年，湖北消金向湖北银行借款2亿元；宇信科技向其提供平台运营服务近2000万元；玖富旗下的特易数科则为其输送助贷资源。然而这些资金流与业务合作背后，真正能否落地为“资产安全”与“用户体验提升”，仍是未知数。

更值得关注的是，玖富万卡合作平台年化成本频频爆表，是否与股东角色相关？这或已超越“技术赋能”范畴，成为公司风险与声誉的双重负担。

尾部徘徊，前景难明

截至2024年底，湖北消费金融资产总额188.58亿元，贷款余额超160亿元，排名仅处于消费金融行业尾部。相比头部消费金融公司动辄千亿级别的资产规模与品牌影响力，湖北消金正被时代边缘化。

新市民、新场景、新金融成为行业关键词，然而湖北消金在转型方向上亦未形成突破。自2023年上任的董事长蔡碧曾提出“四大事业部”重构，但实际效果并不显著。

净利润上涨是好消息，但不能掩盖其背后的产品失控、风控失效、客群迷失与资产恶化等一系列深层问题。湖北消费金融若不在战略方向上回归审慎、在合作平台上守住底线，在未来消费金融“洗牌期”中恐难以脱困。

毕竟，对于一家金融机构来说，利润可以短期提升，品牌信任却是一次丧失，长久难复。

来源丨经济格局

撰文丨九裘小妹

编辑｜邹猫小妹