不可否认，过去的二十年里，整个银行贷款中，房贷是最优质的资产之一。这个，可以看一下、问一下银行的朋友就知道了，房贷和开发贷占到银行贷款的多少占比？

房贷多，一方面说明这么多年房子是价值稳定商品甚至升值品，另一方面，这说明中国的老百姓是守信用的群体，他们宁可省吃俭用，勒紧裤腰带，多天不吃荤不下馆子不去旅游泡吧少去几次丈母娘家走礼，也不愿意（其实是不敢）拖欠银行的欠款。

真如此，面对这么多淳朴善良的父老乡亲，银行作为一种金融工具，无缘无故的，还会昧心去割韭菜？

公开资料

1

年底买房看仔细

事实上，即使出现个人购买房屋无力偿还，被银行起诉到法院，如果业主“一直不还贷”，对不起，房产可被拍卖。而房价这么多年一直在走高，即便房屋拍卖，得款偿还银行之后还会剩余一部分吧？而这剩余的一部分钱会归还给房屋所有人，这样，即便业主回到以前没有房子的状态，但拥有了一笔钱。所以，即便割韭菜，这韭菜割的有点味道。

这就像一个游戏，玩也玩了，乐也乐了，过程有点精神刺激却而金钱满足。

日子一天天的过，楼市政策也在因时制宜。当下，房住不炒，国家支持合理改善型需求，抑制投资需求，打击投机炒作。

另一方面，国家和地方政府也在不断优化土地出让模式，加强资金监管。严查土地购置资金来源，购地资金不得来源于开发贷款、资本市场融资、资管计划配资等。同时，调整住房户型结构，完善住房限购政策，加强房地产项目销售价格管理。

值得一提的是，为抑制借助信贷杠杆炒作楼市，调控进一步完善了差别化信贷政策，继续满足刚性需求，支持合理的改善型需求，抑制投资需求，打击投机炒作。通过提高首付和首付利率遏制房地产产品投资。

据介绍，加强房地产金融秩序整顿和监管，重点打击零首付、首付贷、众筹买房，严禁中介机构从事自我融资、自我担保、设立资金池等场外配资金融业务。严厉打击违规改建、合同违法、虚假广告、价格欺诈、偷税漏税等违法违规行为，并将相关信息记入企业和个人诚信档案，予以公开曝光，对涉嫌违法的企业和个人，由公安等部门依法处理。

如此，你还在以为是割韭菜？如果在中国的房子问题上，真有韭菜，韭菜们是不是已经很早就在场了？或者早就被割了一拨一拨又一拨了？至于是小商小贩们割韭菜还是农户自己割韭菜，却是别论。

20年了，甚至更长，有观点以为，那些20多年前开始持币坚持不买房的人，你也不瞧瞧你手上的钱购买力下降了多少？还在这里担心别人当韭菜……？

是啊，可怕的竟然还有草芥以为自己是韭菜。多么痛的领悟！

公开资料

2

被割韭菜，你是哪一“茬”？

即使是耕地的农人，也不会因为一根韭菜而去大动干戈。如果真割韭菜，淳朴善良的大多数被收割那才是风景。一旦镰刀挥向目标群，极少走空。只要你生长，那就有可能变成韭菜。当然，即便不动，还是逃不过韭菜的命，只不过收割者变换了时空。

基于房地产属性，房地产韭菜的宿命不大。但需要注意的是，以后中国将要进入真正的“风险自担”的时代，中国将迎来一个信用违约时代和投资者的阵痛时代，在收割的道路上，更多是贪婪地渴求牟利多快增长者，血汗钱或被房地产的关联产业拖住黏住。大家可以想一想，长期笼罩在房地产产品上的光环的吸引力会不会减弱？

于是，房地产，或将过去靠颜值、靠演技生存的名利场，进入拼才华拼价值的时代。

房地产，自古家业为主，家财万贯，买不过太阳不下山，一有风吹草动，房东最是惶惶不安，可比无房户。

其中，与房地产有关的，关联房地产资源的争夺，故事越是荒诞，越能感受购房置业者的这个阶层的焦虑。收割中产，更多的时候需要的不是亮点而是痛点。

但话又说回来，过去三十年，对普通老百姓而言，如果你能省吃俭用，供养几套房子，那现在是不是基本上可以在家躺着数钱了？以后孩子们孙子们也将是富二代？

那么，这种靠房地产，靠房子实现的财富增值的模式是可持续的吗？未来还会有更多购房者亿万富翁诞生吗？

到底还有没有割韭菜？你是哪一茬？

3

人口红利辩论

不少人都在分析房地产的资源和潜力市场因素。

也许，每个人都可以说出各种答案。但一个几乎大家共识的是：城镇化红利。一说人口红利。

资料显示，美国上世纪50年代到70年代，大城市出现了快速的人口激增。1950年代以来，5万-25万人的都会区人口比重基本保持在10%左右；25万-100万人的都会区人口比重从15%小幅上升至20%；而100万以上人口的都会区人口比重则从26%激增至56%。

但另一个方面，小城市人口占比几无变化，而大城市人口占比不断上升，人口向大都市区集聚态势显著。这和当下的中国有点相像。

又有资料分析同一时期经济快速崛起的日本，也是出现了大城市圈人口快速聚集的现象。

问题来了，为什么人口聚集的速度越快，就能说明经济越向好呢？理解是哪里最适合发展、最能赚钱、最适合找工作哪地方就发展快。

如此，美国如此，日本如此，中国，也大抵如此。

当下，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。

房子，则是不同家庭资产重要的一份子。

房地产市场，更多的甲方多推介这样的理论，房地产市场好得不得了，房价上扬，大家都买房再买房，市场平稳了，又在布道讲价值投资。

但带来财富的通道从来不是畅通无阻，一帆风顺的。

2007-2011年因美国次债危机爆发，城镇化率超过了80%，但房屋价格指数却下降了57%。

1991-2011年日本房地产泡沫破灭，地价大幅下跌，土地价格指数从1991年的147.8%下降到2011年的56.1%，同期的城镇化率从1991年的77.47%提高至2011年的91.14%。

我们呢，城镇化约为57。

如此，城镇化结束之日，人口红利滞涨之时，就是房价下跌之时？

公开资料

4

年底“买白菜”

根据多家媒体报道，置业顾问、中介机构的整体离职率也较去年高了。这轮房产中介离职潮的主要原因是是中心城市二手房成交量持续低迷，根本原因是楼市调控。

大家都清楚，销售是一个看业绩吃饭的行业。楼市行情好的时候，销售业绩高的房产经纪人年薪百万那就不是什么事儿。

要知道，银行、房企、金融机构、房地产服务商是房地产市场的参与者，也是受益者，他们向来是房地产市场看多一派！而今，大家也是“看多”，只是不再肯定，因为，冬天来了，等待春天的日子。

对于购房者问房价会不会再涨的问题，这里有两句话共享：

1、历史总是惊人的相似，却又永远不会简单重复，十年前的黄金时代难重来。

2、刚才一位朋友决定购房了，没办法，该买还是要买。