自小微企业融资协调工作机制实施以来，浙商银行郑州分行全面开展“金融顾问+客户经理”的小微企业实地走访模式，切实了解小微客户服务需求，以“金融顾问”赋能，精准服务河南省兽药贸易小微企业客群，为企业发展经营注入金融活水。

一、摸需求

河南省是农业大省，也是畜牧业大省。畜牧业是河南农业的“压舱石”，牧业产值达2832.3亿元，居全国第三位，产业农资产品主要为农药、化肥、饲料、兽药四大类。兽药行业上游主要为化工品及农副产品加工企业；下游为生物制品兽药、中药兽药等制造业，以及生猪、牛、羊等禽类的养殖企业和个体养殖户。兽药原料药贸易企业作为该行业上下游之间的桥梁，是不可或缺的一环，影响着畜牧业正常生产。在走访中，客户经理了解省内有500余家兽药贸易企业，它们规模小、利润薄，目前得到的金融服务甚少，业务发展受到掣肘。

借助河南省动物保健品协会牵头，浙商银行郑州分行金融顾问小组多次召开座谈会、实地走访、上下游调研，精准把握行业难点、企业痛点，发现该小微客群普遍面临三个难题：一是急需高效便捷的金融服务。兽药贸易行业上下游客户数量众多、交易频繁，对上游厂商采用现汇或银承支付，对下游客户现汇结算。日常结算笔数多，尤其是每年换季时，交易量十分活跃。但因企业规模小、单笔结算金额小、对手分散，没有银行提供专业高效的结算等金融服务。二是财务人员的专业能力欠缺。兽药贸易小微企业往往为家族企业，财务人员一般年龄较大，也未受过财务知识专业培训，普遍存在对金融产品接触少、网银系统操作不熟练、财务管理智能化低的问题。三是需要帮助拓展市场、创收增效。与多数贸易企业一样，兽药贸易小微企业利润薄，有时还需要垫付资金，有延长账期、减少财务成本的需求。此外，部分企业难以进入大型原药制造商代理商名单，拓展市场能力较低。

二、定方案

针对兽药贸易行业普遍问题，该行迅速成立“客户经理+产品经理+金融顾问”的敏捷反应小组，经过“把脉会诊”，确定了优先满足企业结算需求、逐步解决小微企业授信难题、最终帮助行业拓展市场的综合服务方案。通过为客户提供线上“直通车”开票、无感支付等场景服务，满足客户高频、小额的结算需求，并减免客户银承手续费，节约企业的财务费用，并实现了延长结算账期，为企业提高效益。同时，该行组织客户经理入户“手把手”指导“票据智管家”等网银系统操作，帮助客户轻松管理票据、高效整理财务，丰富企业财务管理工具，让企业财务管理模式焕然一新。该行金融顾问专家为这些小微企业与银行、券商、租赁、保理等“牵线搭桥”，盘活现有资产，获得授信支持，利用我行资源优势，为小微企业介绍上下游客户，帮助准入大型制造业代理商名单，增强市场竞争力。

三、获成效

截至10月末，该方案已累计服务兽药贸易小微客户30余户，“直通车”开立银票4994笔，平均单张票据金额33.56万元，单张票据最小仅1万元，有效助力兽药流通环节，帮助兽药贸易小微客户业务开展。除此之外，该行先后为该客群多家小微企业批复授信合计2500万元，转荐了中牧集团等优质企业，丰富上下游客群，撮合中金公司为该类客群投放股权融资2000万元，并引入民生银行、光大租赁、仲利国际及商业保理等公司资金累计支持超1亿元。

下一步，浙商银行郑州分行表示将持续深化河南省畜牧行业的金融顾问服务，同时坚持“经验不浪费、问题不放过”，积极总结复制服务案例，充分发挥“金融顾问”制度优势，打造“千企万户大走访”的样本标杆。