近日,随着国有大行纷纷宣布下调存款利率,其他全国性股份制银行也紧随其后,更新了存款利率表。截至7月29日,已有中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行和华夏银行、招商银行等12家股份制银行宣布下调存款挂牌利率。与此同时,部分国债和银行理财产品也纷纷下调收益率。
近年来,银行接连降息,靠存钱就能“躺赚”的时代已经过去。在此背景下,普通人应该如何理财呢?记者对省会多家银行进行了走访。受访的市民普遍认为,在利率下行的大环境下,银行存款显然已经不是最佳选择,不少人选择把目光投向理财、保险、黄金等金融产品,理财市场或将迎来一波选购热潮。
存款利息告别2字头
记者从各大银行官网看到,此次银行下调的存款利率,涉及3个月、6个月、1年期、2年期、3年期等不同期限的存款产品。下调后,定期存款挂牌利率进入“1”时代。
工行官网显示,工行下调1年期、2年期、3年期和5年期人民币定期存款挂牌利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。其中活期存款下调5个基点;1年期及以下下调10个基点;2年期及以上下调20个基点。
农行官网显示,定期整存整取3个月、6个月、1年期挂牌利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.25%、1.35%;2年期、3年期、5年期利率分别下调20个基点,至1.45%、1.75%、1.80%。
六大国有银行对存款利率调整幅度基本保持一致,邮储银行部分存款利率不同于其他5家银行。其中,该行的定期存款整存整取利率为6个月1.26%、1年期1.38%;零存整取、整存零取、存本取息利率为1年期1.05%、3年期和5年期均为1.26%。
记者比对发现,各家中小银行存款利率下调后,依然普遍比各家大行要高。例如多家国有大行的1年期存款利率为1.45%,各中小银行普遍为1.8%。国有大行5年期存款利率达到1.8%,而中小银行2年定期利率普遍能达2%。
相关业内人士认为,存款利率的下调,有助于银行进一步降低贷款利率,降低企业和个人的融资成本。而此次调整对普通储户影响有限,根据估算,以存款本金10万元为例,1年期定期存款每年利息将减少100元。
居民应如何理财?
在存贷款利率阶段性走低的背景下,普通人该如何理财呢?对于风险偏好低的储户来说,银行存款依然是第一选择。根据人民银行《2024年上半年金融统计数据报告》显示,截至6月末,人民币存款余额295.72万亿元,同比增长6.1%;人民币存款增加11.46万亿元。其中,住户存款增加9.27万亿元。
记者走访多家银行网点了解到,和一般存款产品相比,银行推出的特色存款产品利率相对较高,但产品或有起购金额或上限等要求。因此,一些银行工作人员更倾向于推荐存款产品。郑州银行一网点理财经理表示,目前,该行定期存款3年期利率为2.65%,但是针对新客的定期存款活动则是3年期利率2.85%,1万元起存。
“考虑到近期银行存款利率下调、黄金市场火热,就购买了一些实物贵金属和银行理财产品。”市民卢女士对记者说。
采访中,一家国有大行相关工作人员向记者介绍,当前在存款利率“一降再降”的情况下,黄金作为资产配置的价值凸显,有一些客户把银行存款用来购买积存金,还有一部分客户会把资金购买银行理财产品。
有专家曾在接受采访时表示,调整优化存款利率,有利于促进企业、居民投资和消费。下调存款利率有利于进一步降低企业居民储蓄倾向,推动企业投资和居民消费,促进优化资产配置,增强资金流向资本市场的动力,助力股市企稳回升,增加金融市场活力,巩固经济回升向好态势。
针对市民理财方向,专家表示,投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。不过收益率更高的投资产品往往意味着高风险,投资者要理性认识风险收益关系,选择更适合自己的理财产品。
统筹:刘卫清
编辑:蒋晓蕾